學習成為自動千萬富翁

前言

2008 年 7 月 5 日,受到 自動千萬富翁 這本書的影響,我決定踏上「理財自動化」之路。

設定的過程

  1. iPOST:我檢視自己的薪資是直接匯入郵局的,所以這裡是自動化的起點,申請 iPOST 是必然的,只不過,申請較為麻煩,得先拿一式二份的契約書與申請表格,於 5 天的審閱期之後,再拿契約書與申請表格至郵局辦理。原以為大功告成,想不到網路郵局還得再申請約定轉帳帳戶,申請完隔天才能夠正式使用。所幸郵局四處皆是,否則這麼幾趟下來,肯定元氣大傷。iPOST 的預約跨行轉帳部分,目前可設定到日期僅至 99 年 12 月 31 日,剛好就當成是觀察未來 2 年半的日子裡,來驗收理財自動化執行的成果。
  2. HSBC Direct:自動千萬富翁 提到的是美國的 ING Direct 服務,在台灣則有 HSBC Direct,我在線上申辦時,發現我家附近這邊沒有任何辦理的點,只能直接申請其他縣市的據點,並搭好時間後,隻身前往辦理,整個處理到好,少說有 2 個星期。HSBC Direct 裡面有 10 個子帳戶與 1 個美金帳戶,我老婆是覺得不夠用,而我是措措有餘,主要是因為老婆才是財政部長呀!

設定好之後的觀察

我認為個人理財自動化後,有幾個特點:

  1. 程序簡化:非自動化每隔一段時間就得跑一次;自動化需要前置作業,但往後就變得輕鬆且有效率。
  2. 分戶管理:HSBC Direct 的子帳戶功能與轉帳免手續費確實好用,子帳戶可以讓用戶依比例分配資源,轉帳免手續費省下一筆小錢,所以每月僅需花費 12 元由郵局轉至 HSBC Direct 的手續費。
  3. 免意志力:回到 自動千萬富翁 所闡述之論點,我也是個意志力偏弱的人,因此,自動化能否幫上忙,我就先試試看再說。

後記

  1. 距離 2008 年,至少有 10 年以上,這個理財自動化並沒有被我持續運用到現在,沒有持續進行的原因,我認為跟自己的工作轉換、變動有一定程度的關連性,而且,我沒有足夠的自律,也是很重要的因素之一。
  2. 去年,我花了一整年的時間,重整我的財務狀況,而我現在的理財工具,比較是透過信用卡與 Excel 表格來幫忙。

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